CREDIT AUTO : LE CRÉDIT AUTO, LE FINANCEMENT D'UN VÉHICULE

CRÉDIT AUTO : FINANCEMENT D'UN VÉHICULE, CRÉDIT AUTO AU MEILLEUR COÛT, CRÉDIT AUTO A MOINDRE RISQUE

Vous souhaitez obtenir un crédit auto propre à financer un véhicule personnel vendu par un concessionnaire, un garagiste, un intermédiaire, un collaborateur du constructeur automobile ou un particulier.

Vous souhaitez obtenir un crédit auto propre à changer de voiture, un crédit auto à l’achat d’une première automobile, vous souhaitez un crédit pour l’achat d’une moto, d’un véhicule utilitaire ou de loisir. Citadine, routière, berline, décapotable, familiale, monospace, camping-car, karting, tout-terrain, 4 x 4, voiture sans permis, seconde voiture, véhicule de collection ou encore moto, chopper, custom, sportive, trial, scooter, tricycle à moteur, quad, tous ces véhicules, et d’autres encore, se financent par un crédit auto à des conditions strictement adaptées au véhicule choisi et au client d’une part à vos besoins, à votre cas particulier d’autre part.

La solution se doit d'être simple, rapide, performante, souple et au meilleur taux ; normal et légitime. Elle sera garante de bénéfices substantiels à l’entreprise qui vous l’accordera ; tout aussi normal et légitime mais, dans certaines circonstances toujours trop nombreuses, à la limite de l’immoralité.

Les deux principales voies du financement d’un véhicule sont le crédit auto et le leasing :

Crédit auto : pratiquement tous les établissements bancaires font du crédit auto. Certains assureurs peuvent vous ouvrir un crédit pour l'achat ou l'échange de votre auto. Pour un véhicule neuf surtout et les occasions de la marque, certains constructeurs ou réseaux de distributions, ont mis sur pied, seuls ou en collaboration avec un établissement de crédit, des solutions de financement.
Il est révolu le temps où payer comptant avait la faveur des vendeurs de voitures. Aujourd'hui, un vendeur de voitures préfère vendre une voiture à crédit. Il vend une voiture ET un crédit, il vend deux produits, il touche deux commissions. Le client, sans s’en douter très concrètement, achète deux choses et paye deux choses : une voiture et un crédit auto.

Leasing : le leasing est une formule de location ou de location vente. Le véhicule est rendu ou pas à la fin du contrat. N'oubliez pas que le véhicule ne vous appartient pas le moins du monde, vous en avez juste l’entière responsabilité tout le temps que le contrat court, même en partie, même le jour avant le dernier versement. Il est et reste la propriété de l'établissement de leasing. Attention aussi au fait qu’un service est soumis à la TVA, le leasing est un service aux yeux de la loi pas le crédit (la nuance est ténue tout en étant de taille).

Un établissement de crédit performant vous conseillera afin de concrétiser votre projet, sans soucis, simplement et avec toute la souplesse si importante pour que votre crédit soit en parfaite harmonie avec votre budget. Votre capacité d’emprunt sera soigneusement analysée, acceptation, taux, montant et durée de vos remboursements seront très précisément adaptés. Vous pourrez ainsi intégrer ces dépenses dans votre budget, sans surprise ultérieure que n’ait envisagé l’établissement de crédit pour lui-même, contrairement à vous peut-être.

N'hésitez pas à vous renseigner à plusieurs adresses, à comparer ; la toile déborde d’entreprises qui ne demandent qu’à vous faire plaisir, à vous épauler à la réalisation vos rêves, dans la limite de vos moyens et de leur parfaite sécurité (au moindre aléa de la vie une majorité vont se montrer beaucoup moins charmantes parfois même terriblement agressives). S'informer sur un crédit auto comme un autre ne coûte absolument rien, il ne faut pas se gêner pour comparer les taux et surtout toutes les conditions de plusieurs banquiers ou autres organismes de financement. La concurrence est vive la différence se fera souvent sur des détails dont l’importance est souvent bien moindre qu’il n’y paraît au premier abord.

QUELQUES CONSEILS POUR EMPRUNTER MIEUX ; TROUVER UN CRÉDIT AUTO AU MEILLEUR COÛT, TROUVER UN CRÉDIT AUTO AUX MOINDRES RISQUES

    Un refus d’un établissement de crédit est le seul vrai cadeau qu’il vous fera éventuellement. Il est la démonstration incontestable que vous avez mal jaugé vos moyens et votre assise (peu de moyens mais des biens sont un pilier de l’acceptation ; attention à ce point) ou que vous avez manqué à mettre en avant votre patrimoine personnel.

    Si pratiquement tous les constructeurs ou distributeurs automobiles ont passé des accords avec des organismes de crédit, certains possèdent leurs propres organismes de financement. Attention à ces services de qualité très variables : taux et conditions proposés varient selon les modèles, la période de l'année. Les conditions sont plus attractives sur un modèle qui se vend mal et en fin d’année quand les clients potentiels ont la tête aux fêtes et manquent de conviction à risquer de démolir leur nouvelle voiture au détour d’une plaque de verglas ou autre risques hivernaux.

    Attention à prendre en compte le coût total du crédit : le coût d’un crédit auto comprend non seulement le taux d'intérêt du prêt mais également d’éventuels frais d'ouverture et de fermeture de dossier, des frais de timbre, des frais d’assurances, plus ou moins facultatives mais souvent indispensables. Le taux effectif global annuel s’obtient sur la base de la somme de toutes les mensualités qui rembourseront le crédit. A ce taux s’ajoute encore certaines conditions qui peuvent être exigées comme une assurance tous risques pour le véhicule.

    Que se passe t-il si une voiture achetée à crédit est détruite, par votre faute ou celle d’un tiers, volée ? Si rien n'est prévu dans le contrat, vous serez tenu à continuer à rembourser votre crédit auto jusqu'au dédommagement, par votre assurance. Le client se doit de rembourser la somme des mensualités restantes (souvent supérieures à l'indemnité versée par l'assurance), Une interruption, rupture, du contrat est le plus souvent assortie d’une pénalité. Ce point se négocie ou s’assure. Un changement de votre situation personnel est aussi à envisager très sérieusement. Une amélioration de votre situation peut modifier vos aspirations, vos centres d’intérêt, facile à gérer elle peut pourtant avoir un coût ; ce peut être exaspérant. Une péjoration de votre situation peut, elle, se révéler catastrophique pour vous (moins pour l’établissement de crédit qui a lui, très exactement, tout prévu, y compris un éventuel risque très, très limité).

    Le métier de l’établissement de crédit est de mesurer le moindre risque qu’il prend et de vous le facturer. Ils assurent ainsi leur pérennité. Votre devoir est d’être le plus pessimiste possible sur votre avenir, à imaginer le pire. C’est ainsi que vous vous épargnerez bien des déconvenues. Chaque point est spécifié dans le contrat libellé par l’organisme de crédit, à ne pas confondre avec une oeuvre philanthropique. Comment cela se traduira plus exactement pour vous au cas où se doit d’être parfaitement clair à vos yeux ; chaque possibilité doit être envisagée, soyez imaginatifs !

    Envisagez un ou plusieurs reports de mensualités, si personne n’est à l’abri de la fortune, encore moins sont à l’abri d’un revers : possible, pas possible, à quel prix ?

    La durée du crédit est très importante. Il peut sembler avantageux de prendre un crédit de longue durée au risque que cela peut aboutir à devoir encore payer un capital supérieur à la valeur de la voiture sur le marché. Soyez plutôt extrêmement attentif à la souplesse de la durée, aux pénalités éventuels au cas où vos charges, vos rêves, vos priorités ou vos obligations viendraient à se modifier ; 4 ans, la durée moyenne d’un crédit auto, c’est long, cela peut même devenir très, trop, long.

    Il existe beaucoup de crédits auto différents, comme ceux incluant un versement décalé de la première mensualité. Attention chaque fantaisie de ce type a un coût et vous ne manquerez pas de le payer.

    Le prêteur est très attaché à l’affectation de son bien ; taux et conditions d’un crédit affecté sont toujours plus avantageux que ceux d’un crédit non affecté, pour le crédit auto comme pour tout autre crédit.

    Mieux vaut contracter un crédit auto pour une voiture neuve que pour un véhicule d'occasion. Les conditions, le taux seront meilleures, pour financer une voiture neuve qu'une auto d'occasion, dont, dès le départ la valeur est une estimation et plus un prix, une valeur clairement définie.

    Un gros acompte de départ est un investissement. Les mensualités seront plus faibles, les intérêts et les frais qui les composent seront plus faibles, l’amortissement de votre crédit auto sera plus important.

    Pour un crédit auto, comme pour tout crédit, comme pour toute offre de services : la moindre des promesses faites doit être localisée précisément dans le contrat. L’occasion de lire et même relire plusieurs fois le contrat (n’oubliez pas vos lunettes si vous ne lisez pas les majuscules inférieures à un millimètre).

    Les trois piliers à la conclusion d’un contrat, d’un crédit, d’un crédit auto sont : prudence, prudence et prudence.

    L’un des avantages d’Internet et de pouvoir comparer en toute quiétude, relire une Xème fois à l’abri du talent d’un vendeur d’exception, consultez des avis de consommateurs (même de concurrents déguisés ou, plus ennuyeux, de vendeurs agressifs). N’hésitez pas à en user à en abuser. N’hésitez pas à faire part de vos expériences personnelles sur ce média accessible au plus grand nombre. Recommandez les bons à vos amis, recommandez les mauvais à vos ennemis.

En espérant participer à la réalisation de votre projet en toute connaissance de cause, en toute quiétude, meilleurs voeux de réussite à conclure un crédit auto de rêve.